کارگروه نظام مهندسی

 بیمه نامه های دوره احداث 

1_ بیمه تمام خطر نصب

بیمه تمام خطر نصب (Erection All Risks) یکی از بیمه‌نامه‌های جدید در حوزه بیمه مهندسی است که کاربردهای گسترده‌ای دارد. این بیمه‌نامه به بیمه‌گزاران پوشش‌های لازم در زمان نصب ماشین‌آلات صنعتی، تجهیزات فلزی و ساخت و سازهای بلندمرتبه را ارائه می‌دهد.

کلیه پروژه‌های احداث تأسیسات و کارخانه‌هایی که ارزش آن‌ها فراتر از مصالح و کارهای ساختمانی باشد، تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب قرار می‌گیرند. این بیمه‌نامه تقریباً شرایط مشابهی با بیمه‌نامه تمام خطر پیمانکاران دارد.

+ تعهدات بیمه تمام خطر نصب

بیمه‌نامه تمام خطر نصب، خسارت‌های غیرمنتظره‌ای را که ممکن است در زمان نصب ماشین‌آلات و دستگاه‌ها به‌وقوع بپیوندد تحت پوشش قرار می‌دهد. این خسارات شامل آسیب‌های ناشی از دستگاه‌هایی مانند توربین‌ها، ژنراتورها، دیگ‌های بخار، کمپرسورهای درون‌سوز، و سایر تجهیزات صنعتی می‌شود. خساراتی که شرکت بیمه‌گر موظف به جبران آن‌ها است شامل موارد زیر می‌شود:

• حوادث ناشی از سقوط هواپیما، انفجار، صاعقه و آتش‌سوزی
• بلایای طبیعی مانند سیل، طوفان و برف
• زمین‌لرزه، نشست زمین و جابه‌جایی لایه‌های زمین
• سرقت و دزدی به‌ویژه در موارد شکست حرز
• خسارات ناشی از بی‌تجربگی و عدم مهارت بدون سوءنیت
• ریزش آوار و سایر عوامل خارجی در حین حمل و نقل
• خسارات و صدمات جانی به اشخاص ثالث و همچنین صدمات مالی به اموال آن‌ها
• هزینه‌های مربوط به از بین بردن ضایعات ناشی از حوادث

+خسارات خارج از پوشش بیمه تمام خطر نصب

برخی خسارت‌ها نیز تحت پوشش بیمه تمام خطر نصب نمی‌باشند:

• خسارت‌های ناشی از خطا در طراحی یا استفاده از مصالح نامناسب
• آسیب‌های مکانیکی یا الکتریکی
• خسارات عمدی یا ناشی از سهل‌انگاری بیمه‌گزار و کارکنان
• خسارات به دلیل تأخیر در تکمیل پروژه
• آسیب‌های ناشی از جنگ، شورش و اعتصابات
• خسارات ناشی از توقیف و ضبط اموال به دستور مراجع قانونی
• آسیب‌های ناشی از مشکلات هسته‌ای و مواد رادیواکتیو

+مدت اعتبار بیمه تمام خطر نصب

مدت اعتبار این بیمه‌نامه از زمان تخلیه ماشین‌آلات و اشیای بیمه‌شده آغاز می‌شود و تا پایان عملیات و راه‌اندازی ادامه می‌یابد. به‌علاوه، تمام خسارات واردشده در طول دوره انبارداری، نصب، بهره‌برداری و آزمایش نیز تحت پوشش این بیمه قرار می‌گیرند.

2_بیمه تمام خطر پیمانکاران

بیمه تمام خطر پیمانکاران (Contractors All Risks) یکی از رشته‌های نوین در بیمه‌نامه‌های مهندسی است که خسارات ناشی از فعالیت‌هایی مانند خاکبرداری، هموارسازی زمین و اجرای موقت تأسیسات کارگاهی را جبران می‌کند.

+خسارات تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران

این بیمه‌نامه مسئولیت پرداخت هر نوع خسارت و ضرر ناگهانی به بیمه‌گزار را در طول مدت اعتبار خود به عهده دارد. خسارات ممکن است به اموال بیمه‌شده یا در مراحل مختلف پروژه به اموال مذکور وارد شوند. انواع خسارات تحت پوشش شامل موارد زیر است:

• خسارات ناشی از صاعقه، انفجار، آتش‌سوزی، سقوط هواپیما و خسارات مرتبط با عملیات آتش‌نشانی
• خسارات ناشی از باران، سیل، برف، بهمن، طوفان و امواج دریا
• زمین‌لرزه، نشست زمین و جابه‌جایی لایه‌های زمین و صخره‌ها
• خسارت‌های مرتبط با عدم مهارت و تجربه کافی، بدون سوءنیت بیمه‌گزار و کارکنان او
• سرقت‌های معمولی و سرقت‌های با شکست حرز
• خسارت به مصالح، ماشین‌آلات و تجهیزات ساختمانی در محل پروژه یا حین جابه‌جایی

+خسارات خارج از پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران

خسارات زیر تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران نیستند:

• خسارات ناشی از اعتصاب، جنگ، شورش و حمله
• خسارات ناشی از توقیف، ضبط، مصادره یا آسیب به اموال به دستور مقامات
• خسارات ناشی از واکنش‌های هسته‌ای و تشعشعات رادیواکتیو
• خسارات عمدی بیمه‌گزار
• خسارات ناشی از طراحی نادرست
• هزینه‌های مرتبط با تعویض یا رفع نواقص کار
• فرسودگی، پارگی، فساد ناشی از مواد شیمیایی و زنگ زدگی، یا خرابی به دلیل عدم استفاده و شرایط جوی
• آسیب به تأسیسات و تجهیزات کارگاه
• خسارات به پرونده‌ها، نقشه‌ها و سایر مدارک کارگاه

+مدت زمان اعتبار بیمه تمام خطر پیمانکاران

بیمه‌نامه تمام خطر پیمانکاران از زمان آغاز فعالیت و استقرار وسایل بیمه‌شده شروع می‌شود و تا تکمیل ساختمان و زمان تحویل و بهره‌برداری ادامه دارد. همچنین، بیمه‌گزار می‌تواند با پرداخت حق بیمه، دوره راه‌اندازی و نگهداری را نیز تحت پوشش قرار دهد. اما برسیم به گروه دوم یعنی بیمه‌های دوره بهره‌برداری که در ادامه توضیح می‌دهیم.

در بیمه‌های تمام خطر نصب و تمام خطر پیمانکاران، پوشش مسئولیت در قبال اشخاص ثالث جهت جبران خسارت‌های جانی وجود دارد و اعمال می‌گردد.

 انواع بیمه‌های دوره بهره‌برداری در بیمه مهندسی 

در بیمه‌های دوره بهره‌برداری موارد زیر را داریم که جزو مهمترین بیمه‌ها در حوزۀ مهندسی هستند:

1. بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران (CPM)
2. بیمه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی (CECR)
3. بیمه شکست ماشین‌آلات (MB)
4. بیمه عدم‌‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (MLOP)
5. بیمه تجهیزات الکترونیک (EE)
6. بیمه فساد کالا در سردخانه (DOS)
7. بیمه عیوب اساسی و پنهان ساختمان (LDP)

1. بیمه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران دکمه

بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران (Contractors’ Plant & Machinery) مسئول جبران خسارت‌های وارده به تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران در طول مدت استفاده از آن‌ها در پروژه‌ها است.

خطرات زیر تحت پوشش بیمه‌نامه تجهیزات و ماشین‌آلات پیمانکاران قرار می‌گیرند:

• خطرات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپیما و خسارات ناشی از عملیات آتش‌نشانی
• بلایای طبیعی مانند سیل، باران، برف، بهمن، امواج دریا و طوفان
• زمین‌لرزه، نشست زمین، و جابه‌جایی لایه‌های زمین و صخره‌ها
• خسارات ناشی از عدم مهارت و تجربه (غیرعمدی)
• سرقت‌های معمولی و سرقت‌های با شکست حرز
• خسارات ناشی از استفاده از آب یا سایر اقدامات برای خاموش کردن آتش
• سقوط، تصادم و واژگونی
• خرابکاری‌های غیرگروهی

معمولاً این بیمه‌نامه دارای اعتبار یک‌ساله است. البته اگر این بیمه‌نامه با بیمه‌نامه پیمانکاری و نصب همراه باشد، اعتبار هر دو بیمه‌نامه به یکدیگر مرتبط خواهد بود.

2. بیمه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی

بیمه ریسک‌های تکمیل‌شده ساختمانی (Civil Engineering Completed Risks) خطرات مربوط به سازه‌های کامل‌شده ساختمانی و تمام مواردی که در زمان ساخت تحت پوشش بیمه تمام خطر پیمانکاران قرار داشته‌اند را در دوره بهره‌برداری تحت پوشش قرار می‌دهد. این بیمه‌نامه شامل پوشش خطرات طبیعی، خطرات مشخص و خسارت‌های فیزیکی ناگهانی می‌شود.

بیمه‌نامه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی، موارد زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:

• خسارات ناشی از آتش‌سوزی، صاعقه، انفجار، سقوط هواپیما و آسیب‌های مرتبط با عملیات آتش‌نشانی
• بلایای طبیعی نظیر باران، برف، سیل، بهمن، طوفان و امواج دریا
• زمین‌لرزه، نشست زمین و جابه‌جایی لایه‌های زیرین
• خسارات ناشی از بی‌تجربگی و عدم مهارت (غیرعمدی)
• سرقت‌های معمولی و سرقت‌های با شکست حرز
• خسارات ناشی از آب یا اقدامات خاموش کردن آتش
• تصادم وسایل نقلیه زمینی، هوایی و آبی و سقوط اجسام
• خرابکاری‌های فردی

مدت زمان اعتبار بیمه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی

بیمه‌نامه خطرات سازه‌های تکمیل‌شده ساختمانی معمولاً به‌صورت سالیانه صادر می‌شود، اما در برخی موارد، امکان صدور آن به‌صورت چند ساله نیز وجود دارد. حداکثر مدت زمان پوشش این بیمه‌نامه به عمر مفید سازه وابسته است.

3. بیمه شکست ماشین‌آلات

بیمه شکست ماشین‌آلات (Machinery Breakdown) برای جبران خسارت‌های مالی ناشی از حوادث مربوط به ماشین‌آلات مهندسی طراحی شده است. نکته حائز اهمیت در بیمه شکست ماشین‌آلات، مدیریت، تعمیرات، نگهداری و بازرسی صحیح توسط بهره‌بردار و رعایت اصول ایمنی است.

این بیمه‌نامه هزینه‌های مربوط به جایگزینی ماشین‌آلات یا تاسیسات را تحت پوشش قرار می‌دهد. همچنین، هزینه‌هایی نظیر حمل و نقل، حقوق و عوارض گمرکی، نصب و همچنین کارهای ساختمانی نیز مشمول این بیمه می‌شوند و می‌توان برای این موارد نیز از این بیمه استفاده کرد.

بیمه شکست ماشین‌آلات شامل خطرات زیر است:

• اشتباهات در طراحی
• خطاهای ایجادشده در حین ساخت یا نصب
• ایرادات ناشی از کیفیت مواد اولیه و ریخته‌گری
• خطاهای غیرعمدی در کار با دستگاه‌ها و سهل‌انگاری‌های غیرعمد
• اتصال کوتاه و مشکلات الکتریکی، و همچنین ازهم‌گسیختگی به دلیل نیروی گریز از مرکز
• کمبود آب در بویلرها و انفجارهای فیزیکی
• بلایای طبیعی مانند طوفان، یخبندان و یخ‌های شناور

مدت اعتبار این بیمه‌نامه معمولاً یک سال است، اما در صورت درخواست بیمه‌گزار، امکان تمدید آن وجود دارد.

4. بیمه عدم‌‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات

بیمه عدم‌النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات (Machinery Loss of Profits) یک بیمه‌نامه مکمل برای بیمه شکست ماشین‌آلات محسوب می‌شود. بر اساس این بیمه‌نامه، در صورت بروز یک حادثه ناگهانی که منجر به خسارت در ماشین‌آلات شود و تولید تحت تأثیر قرار بگیرد، خسارت ناشی از کاهش تولید توسط شرکت بیمه جبران خواهد شد. به‌طور کلی، خسارت ناشی از عدم تولید معمولاً بیشتر از خسارات وارده به خود ماشین‌آلات است.

خسارات تحت پوشش بیمه عدم النفع ناشی از شکست ماشین‌آلات

این بیمه‌نامه انواع خسارات زیر را تحت پوشش قرار می‌دهد:

• هزینه‌های جاری: حقوق، دستمزد، کارمزد، کاهش ارزش پول، پرداخت به تأمین اجتماعی و سایر مخارج جاری که مستقل از خسارت به اموال است.
• سود خالص واحد تولیدی: خسارت ناشی از کاهش سودآوری به دلیل توقف تولید.
• هزینه خرید کالاهای نیمه‌تمام: برای تکمیل تولید از تولیدکنندگان دیگر.
• هزینه خرید کالاهای تکمیل‌شده: برای ارسال به مشتریان به‌منظور از دست ندادن آن‌ها یا عدم پرداخت جریمه به‌خاطر توقف خط تولید.
• هزینه‌های خدمات عمومی: مانند آب، برق، گاز یا تلفن در صورتی که خدمات عمومی کارخانه دچار اختلال شده باشد.
• هزینه‌های مربوط به انتقال، اجاره و تعمیرات اضطراری: برای ماشین‌آلات آسیب‌دیده.  

مدت اعتبار این بیمه‌نامه معمولاً یک سال است، اما در صورت درخواست بیمه‌گزار، امکان تمدید وجود دارد.